Immobilienkredit beantragen: Der komplette Leitfaden zur Finanzierungsanfrage 2025

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Wichtiger Hinweis: Dieser Ratgeber dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanzberatung. Kreditkonditionen können sich jederzeit ändern. Vor Abschluss eines Kredits empfehlen wir, die aktuellen Konditionen direkt beim jeweiligen Anbieter zu prüfen.

Immobilienkredit beantragen: Was Sie wissen müssen

Der Traum vom Eigenheim beginnt mit einem erfolgreichen Kreditantrag. Doch die Vorbereitung ist entscheidend: Eine vollständige Selbstauskunft und gut vorbereitete Unterlagen können den Unterschied zwischen Zusage und Ablehnung machen.

Die Selbstauskunft: Das Herzstück Ihres Antrags

Was ist eine Selbstauskunft?

Die Selbstauskunft ist ein umfassendes Formular, in dem Sie Ihre finanzielle Situation offenlegen. Sie bildet die Grundlage für die Kreditentscheidung der Bank und enthält:

• Persönliche Daten und Familienstatus
• Einkommensverhältnisse
• Bestehende Vermögenswerte
• Aktuelle Verbindlichkeiten
• Angaben zum Finanzierungsobjekt

Warum ist die Selbstauskunft so wichtig?

Aspekt	Bedeutung
Bonitätsprüfung	Basis für die Kreditwürdigkeitsbewertung
Konditionen	Beeinflusst Zinssatz und Laufzeit
Vertragsgestaltung	Bestimmt mögliche Kredithöhe
Rechtlich bindend	Falsche Angaben können zur Kreditkündigung führen

Die KIM-V Voraussetzungen (seit August 2022)

Bevor Sie einen Antrag stellen, müssen Sie die neuen gesetzlichen Anforderungen kennen:

Die drei wichtigsten Regeln

Kriterium	Anforderung	Hinweis
Eigenkapital	Mindestens 20%	Des Kaufpreises inkl. Nebenkosten
Schuldenquote	Maximal 40%	Rate zum Haushaltsnettoeinkommen
Laufzeit	Maximal 35 Jahre	Kürzere Laufzeit = weniger Zinsen

Diese Regeln gelten für alle neuen Wohnimmobilienkredite in Österreich.

Vollständige Checkliste: Benötigte Unterlagen

Persönliche Dokumente

• Gültiger Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis)
• Aktuelle Meldebestätigung (nicht älter als 3 Monate)
• Geburtsurkunde
• Heiratsurkunde (bei Verheirateten)
• Staatsbürgerschaftsnachweis (bei Nicht-EU-Bürgern)

Einkommensnachweise (Angestellte)

• Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
• Lohnzettel mit Sonderzahlungen (Urlaubs-/Weihnachtsgeld)
• Aktueller Dienstvertrag
• Arbeitgeberbestätigung über unbefristetes Dienstverhältnis
• Einkommenssteuerbescheid des Vorjahres

Einkommensnachweise (Selbstständige)

• Einkommenssteuerbescheide der letzten 3 Jahre
• Jahresabschlüsse/Bilanzen der letzten 3 Jahre
• Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Gewinn- und Verlustrechnung
• Gesellschaftsvertrag (bei GmbH)
• Gewerbeanmeldung

Vermögensnachweise

• Aktuelle Kontoauszüge aller Bankkonten
• Sparbücher und Wertpapierdepots
• Bausparverträge
• Lebensversicherungen (Rückkaufswerte)
• Immobilienbewertungen (bei bestehendem Eigentum)

Verbindlichkeiten

• Bestehende Kreditverträge
• Aktuelle Kontoauszüge mit Kreditständen
• Unterhaltsverpflichtungen
• Leasingverträge
• Bürgschaften

Objektunterlagen

• Kaufvertrag oder Kaufanbot
• Grundbuchauszug (nicht älter als 6 Monate)
• Flächenwidmungs- und Bebauungsplan
• Baupläne (Grundrisse, Schnitte)
• Baubewilligung (bei Neubau)
• Energieausweis
• Nutzwertgutachten (bei Wohnungen)
• Fotos der Immobilie

Kostenaufstellung

• Kaufpreis
• Grunderwerbsteuer (3,5%)
• Grundbucheintragungsgebühr (1,1%)
• Notarkosten
• Maklerprovision (falls zutreffend)
• Renovierungs-/Sanierungskosten (falls geplant)

Der Antragsprozess bei durchblicker

Schritt 1: Online-Anfrage starten

Beginnen Sie mit der kostenlosen Online-Anfrage. Sie benötigen:

• Gewünschte Kreditsumme
• Geplante Laufzeit
• Grundlegende persönliche Daten
• Angaben zum Finanzierungszweck

Schritt 2: Selbstauskunft ausfüllen

Füllen Sie das Selbstauskunftsformular vollständig und wahrheitsgemäß aus:

• Detaillierte Einkommensangaben
• Alle bestehenden Verbindlichkeiten
• Vermögenswerte
• Familienstand und Anzahl der Kinder
• Wohnsituation

Schritt 3: Dokumente hochladen

Laden Sie alle erforderlichen Unterlagen digital hoch:

• Scans oder Fotos in guter Qualität
• PDF-Format bevorzugt
• Alle Seiten vollständig

Schritt 4: Finanzierungsberatung

Ein durchblicker-Finanzexperte:

• Prüft Ihre Unterlagen
• Ermittelt Ihre Finanzierbarkeit
• Holt Angebote von über 60 Banken ein
• Berät Sie zu den besten Optionen

Schritt 5: Angebote vergleichen

Sie erhalten:

• Mehrere Kreditangebote
• Detaillierten Konditionsvergleich
• Unverbindliche Beratung
• Empfehlung für Ihre Situation

Schritt 6: Abschluss

Bei Zusage:

• Auswahl des besten Angebots
• Vertragsunterzeichnung bei der Bank
• Grundbuchliche Sicherstellung
• Auszahlung der Kreditsumme

Häufige Gründe für Ablehnungen

Vermeiden Sie diese Fehler

1. Unvollständige Unterlagen: Fehlende Dokumente verzögern oder verhindern die Bearbeitung
2. Falsche Angaben: Inkonsistenzen führen zu Ablehnung
3. Zu hohe Schuldenquote: Rate über 40% des Nettoeinkommens
4. Zu wenig Eigenkapital: Unter 20% wird schwierig
5. Negative KSV-Einträge: Unbezahlte Rechnungen oder Mahnungen
6. Befristetes Dienstverhältnis: Erschwerter Nachweis der Einkommensstabilität
7. Kurze Beschäftigungsdauer: Weniger als 6-12 Monate beim Arbeitgeber

So verbessern Sie Ihre Chancen

• Tilgen Sie bestehende Kredite vor der Anfrage
• Sparen Sie mehr Eigenkapital an
• Bereinigen Sie KSV-Einträge
• Warten Sie auf ein unbefristetes Dienstverhältnis
• Stellen Sie alle Unterlagen vollständig zusammen

Tipps für eine erfolgreiche Anfrage

Vor dem Antrag

1. Haushaltsrechnung erstellen: Kennen Sie Ihre monatlichen Ein- und Ausgaben
2. Eigenkapital berechnen: Mindestens 20% plus Nebenkosten
3. KSV-Auskunft holen: Prüfen Sie Ihre Bonität vorab
4. Unterlagen sammeln: Alles griffbereit haben

Beim Ausfüllen

1. Wahrheitsgemäße Angaben: Niemals übertreiben oder verschweigen
2. Vollständigkeit: Alle Felder ausfüllen
3. Aktualität: Neueste Dokumente verwenden
4. Übersichtlichkeit: Unterlagen geordnet einreichen

Nach dem Antrag

1. Erreichbar bleiben: Telefon und E-Mail regelmäßig checken
2. Nachfragen beantworten: Schnell und vollständig
3. Geduld haben: Prüfung kann einige Tage dauern
4. Angebote vergleichen: Nicht das erstbeste nehmen

Finanzierungsalternativen

Bauspardarlehen

• Günstige Zinsen nach Ansparphase
• Staatliche Förderung
• Planungssicherheit

Wohnbauförderung

• Landesförderungen je nach Bundesland
• Zinszuschüsse möglich
• Objektgebunden

Kombinationsfinanzierung

• Mix aus Bankkredit und Bauspardarlehen
• Risikominimierung
• Flexiblere Gestaltung

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert die Bearbeitung einer Finanzierungsanfrage?

Bei vollständigen Unterlagen erhalten Sie innerhalb weniger Tage erste Angebote. Die komplette Abwicklung bis zur Auszahlung dauert in der Regel 4-8 Wochen.

Kann ich einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital bekommen?

Seit der KIM-V (August 2022) sind mindestens 20% Eigenkapital vorgeschrieben. Ausnahmen gibt es nur in seltenen Fällen für langjährige Bankkunden mit exzellenter Bonität.

Beeinflusst die Anfrage meinen KSV-Score?

Eine Konditionenanfrage über durchblicker ist in der Regel "KSV-neutral" und beeinflusst Ihren Score nicht. Erst bei einer verbindlichen Kreditanfrage erfolgt ein Eintrag.

Was passiert, wenn meine Anfrage abgelehnt wird?

Sie erhalten eine Erklärung der Gründe. Oft lässt sich durch Nachbesserung (mehr Eigenkapital, Tilgung anderer Kredite) eine erneute Anfrage erfolgreich stellen.

Kann ich mehrere Banken gleichzeitig anfragen?

Ja, und das ist sogar empfehlenswert! Über durchblicker erhalten Sie automatisch Angebote von mehreren Banken, ohne mehrfache Anfragen stellen zu müssen.

Fazit

Eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung beginnt mit einer gründlichen Vorbereitung. Sammeln Sie alle Unterlagen, prüfen Sie Ihre Voraussetzungen nach KIM-V, und nutzen Sie einen kostenlosen Vergleich, um die besten Konditionen zu finden.

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Disclaimer: Die Informationen in diesem Artikel dienen ausschließlich der allgemeinen Orientierung und stellen keine Finanzberatung dar. Alle Angaben zu Zinsen, Konditionen und Anforderungen sind unverbindlich und können sich jederzeit ändern. Für verbindliche Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die jeweiligen Kreditgeber. CheckEverything.at übernimmt keine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen.