Die Aufnahme eines Kredits ist eine wichtige finanzielle Entscheidung. Dieser Ratgeber hilft Ihnen, die verschiedenen Kreditarten zu verstehen, die richtige Wahl zu treffen und typische Fehler zu vermeiden.
Kreditarten im Überblick
In Österreich stehen Ihnen verschiedene Kreditarten zur Verfügung:
Ratenkredit (Konsumkredit)
Der klassische Kredit für private Anschaffungen. Sie erhalten einen festen Betrag und zahlen diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Ideal für Autokäufe, Möbel oder Elektronik.
Wohnkredit / Hypothekarkredit
Speziell für Immobilienkäufe oder größere Renovierungen. Durch die Besicherung mit der Immobilie sind die Zinsen meist günstiger als bei unbesicherten Krediten.
Rahmenkredit (Kontokorrentkredit)
Ein flexibler Kreditrahmen, den Sie nach Bedarf nutzen können. Sie zahlen nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag.
Expresskredit / Schnellkredit
Für dringende finanzielle Engpässe. Die Bearbeitung erfolgt meist innerhalb von 24-48 Stunden, allerdings sind die Zinsen oft höher.
Der KSV in Österreich
Der Kreditschutzverband von 1870 (KSV1870) ist Österreichs führende Wirtschaftsauskunftei. Fast alle Banken und Kreditgeber prüfen Ihre KSV-Auskunft vor einer Kreditvergabe.
Was speichert der KSV?
- Offene Kredite und deren Rückzahlungsstatus - Zahlungsausfälle und Mahnverfahren - Insolvenzverfahren - Kontosperren
Ihr Recht auf Selbstauskunft
Nach DSGVO haben Sie das Recht, einmal jährlich kostenlos Auskunft über Ihre gespeicherten Daten zu erhalten. Nutzen Sie dieses Recht, um Fehler zu korrigieren!
Tipps für eine gute Bonität
- Rechnungen immer pünktlich bezahlen - Nicht zu viele Kreditanfragen stellen - Bestehende Kredite ordnungsgemäß bedienen - Bei Zahlungsschwierigkeiten proaktiv mit Gläubigern kommunizieren
So finden Sie den richtigen Kredit
1. Bedarf ermitteln
Überlegen Sie genau, wie viel Geld Sie wirklich benötigen. Ein zu hoher Kredit bedeutet unnötige Zinskosten.
2. Laufzeit wählen
Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Raten, aber weniger Gesamtkosten. Längere Laufzeiten sind monatlich günstiger, kosten aber insgesamt mehr.
3. Effektivzins vergleichen
Der effektive Jahreszins enthält alle Kosten und ermöglicht einen fairen Vergleich. Achten Sie nicht nur auf den Sollzins!
4. Nebenkosten beachten
- Bearbeitungsgebühren - Kontoführungsgebühren - Restschuldversicherung (oft optional) - Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung
5. Flexibilität prüfen
Können Sie Sondertilgungen leisten? Ist eine Ratenaussetzung möglich? Diese Optionen können wertvoll sein.
Typische Fehler vermeiden
Mehrere Kreditanfragen gleichzeitig
Jede Kreditanfrage kann Ihren KSV-Score beeinflussen. Nutzen Sie zunächst unverbindliche Konditionsanfragen.
Nur auf die Rate achten
Eine niedrige Rate kann bei langer Laufzeit teuer werden. Beachten Sie immer die Gesamtkosten.
Restschuldversicherung ungeprüft abschließen
Diese Versicherung ist oft teuer und nicht immer sinnvoll. Prüfen Sie, ob Sie sie wirklich brauchen.
Dispokredite als Dauerfinanzierung
Der Dispokredit hat meist sehr hohe Zinsen. Für längerfristigen Bedarf ist ein Ratenkredit günstiger.
Keine Reserve einplanen
Planen Sie Ihre Raten so, dass auch bei unerwarteten Ausgaben noch Spielraum bleibt.
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