Eine Lebensversicherung bietet finanzielle Sicherheit für Ihre Angehörigen im Todesfall und kann gleichzeitig als langfristige Sparform dienen. In Österreich gibt es verschiedene Arten von Lebensversicherungen, die unterschiedliche Bedürfnisse abdecken.
Arten der Lebensversicherung
Risikolebensversicherung
Reiner Todesfallschutz ohne Sparanteil. Günstige Prämien für hohe Absicherung.
Kapitallebensversicherung
Kombination aus Todesfallschutz und Sparvorgang mit garantierter Auszahlung.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Höhere Renditechancen durch Anlage in Investmentfonds.
Indexgebundene Versicherung
Ertrag orientiert sich an Börsenindizes mit Kapitalgarantie.
Wofür braucht man eine Lebensversicherung?
Familienabsicherung
Schutz für Ehepartner und Kinder im Todesfall des Hauptverdieners
Kreditabsicherung
Absicherung von Immobilienkrediten oder anderen Darlehen
Altersvorsorge
Kapitalaufbau für die Pension mit steuerlichen Vorteilen
Erbschaftsplanung
Gezielte Vermögensübertragung an Begünstigte
Bestattungskosten
Finanzierung der Bestattung ohne Belastung der Hinterbliebenen
Worauf sollten Sie achten?
- Versicherungssumme: Orientieren Sie sich am 3-5-fachen Jahreseinkommen
- Laufzeit: Bis die Kinder selbstständig sind oder Kredite abbezahlt
- Gesundheitsfragen: Wahrheitsgemäße Beantwortung ist essentiell
- Begünstigte: Namentliche Nennung im Vertrag empfohlen
- Überschussbeteiligung: Vergleichen Sie die Prognosen verschiedener Anbieter
- Dynamik: Option zur jährlichen Anpassung ohne Gesundheitsprüfung
Steuerliche Aspekte in Österreich
Die steuerliche Behandlung von Lebensversicherungen in Österreich hängt von der Art und Laufzeit ab:
Versicherungssteuer
Bei Einmalzahlung fällt 4% Versicherungssteuer an, bei laufender Prämienzahlung 11%.
Kapitalertragssteuer
Bei vorzeitiger Kündigung oder Laufzeit unter 15 Jahren können 27,5% KESt auf den Ertrag anfallen.
Steuerfreie Auszahlung
Bei Laufzeit über 15 Jahren und laufender Prämienzahlung ist die Auszahlung steuerfrei.
Erbschafts- und Schenkungssteuer
In Österreich gibt es keine Erbschaftssteuer, aber eventuell Meldepflichten.
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